防範靜止帳戶成為洗錢管道 金管會指示郵局清查存戶
目前有許多民眾利用郵局帳戶存款，但由於生活需求，使得大多數利用郵局存款的民眾擁有二個以上的郵局帳戶，其中不乏未使用的靜止帳戶。為防範這些靜止帳戶成為不法人士的洗錢管道，行政院金融監督管理委員會日前指示中華郵政公司，應遵守一人一存戶原則，並結清多年未使用帳戶，以簡化存戶資料管理，也可減少洗錢行為。
為了鼓勵國民儲蓄，原本只負責傳遞郵件的郵局，也提供儲金、匯兌等服務，由於郵局分支機構眾多，使得開設帳戶相當方便，也成為許多機構、單位的指定資金流通管道，因此，便經常出現民眾在求學或當兵時期，應學校或軍隊要求而開設帳戶，在日後求職或遷移住居所時，又另行開設新帳戶的情況，使得未使用帳戶的現象相當普遍。雖然依據郵政儲金匯兌法第１７條規定，儲戶逾五年無交易活動或未為其他申請，中華郵政公司自最後往來滿五年之日起停止給息並通知存戶，但由於帳戶早已不使用，使得民眾主動結清帳戶的意願不高。
金管會官員表示，依據郵政儲金匯兌法第１９條第１項規定，存簿儲金，每一人或每一團體僅得為一戶。未使用帳戶的存在並不符合郵政儲金匯兌設置的意旨，除了該帳戶會停止計算利息外，更有可能成為不法份子從事洗錢防制法第２條第１款規定的洗錢行為管道，因此，金管會已指示郵政公司，應落實一人一戶原則，並結清多年未使用帳戶；郵局人員則表示，目前的處理方式是在帳戶已達到靜止戶標準時，在停止付息前，以書面通知存戶來結清帳戶，或是當存戶來郵局辦理存匯業務時，詢問是否要結清多餘的帳戶，對於金管會的指示，郵局將會加強宣導實施。
為防範洗錢行為，依據銀行法第４５條之２第２項規定，銀行對存款帳戶應負善良管理人責任，對疑似不法或顯屬異常交易的存款帳戶，得予暫停存入或提領、匯出款項；參照銀行對疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶管理辦法第４條第３款第７目、第５條第３款第１目等規定，如靜止戶恢復往來，且交易有異常情況，認定為疑似不法或顯屬異常交易帳戶者，銀行應對該等帳戶進行查證及持續進行監控，如經查證有不法情事者，除通知司法警察機關外，並得採取適當處理措施。
除此之外，依據洗錢防制法第９條第１項前段規定，檢察官於偵查中，有事實足認被告利用帳戶、匯款、通貨或其他支付工具，犯該法第１１條規定的洗錢罪者，得聲請該管法院指定六個月以內期間，對該筆交易財產為禁止提款、轉帳、付款、交付、轉讓或其他必要處分命令等；依據同法第１４條第１項規定，犯洗錢罪者，其因犯罪所得財物或財產上利益，除應發還被害人或第三人者外，不問屬於犯人與否，沒收之，如全部或一部不能沒收時，追徵其價額或以其財產抵償之。
留言列表
