王寶華的顧問室

元大&京城連動債缺失遭停止信託業務   

　金管會今(21)日在委員會議中討論通過，元大商銀及京城商銀對於受託投資連動債過程存有缺失，且銀行公會評議案件和解成效較低，分別給予停止信託業務9個月及6個月的行政處分。

　　對於連動債爭議案件的處理，金管會是採用銀行公會評議機制及推動銀行與客戶的和解雙軌制，截至今(99)年1月15日 ，銀行公會受理的評議案件數為25,131件，其中已和解19,191件，扣除已撤案或評議結果為無須補償的案件後，和解率達81.81%，而未申請評議的爭議案件已和解33,635件。

　　銀行在受託投資連動債案件時，如有缺失則必須受行政處分，不過考量連動債爭議案件的求償是屬於民事糾紛，除了雙方溝通解決，還得透過法院訴訟。而銀行是專業的投資機構，相關法令書面文件皆已具備，如尋求司法途徑，對投資人而言未必有利，所以採取和解方式，才是解決問題較好的方式。

　　而金管會則會依照各銀行缺失情節的輕重，相關缺失改善情形及處理案件的積極度，作為行政處分的參考。

　　其中，元大商銀與京城銀行在受託投資連動債過程中有缺失，且處理積極度最低，和解率分別只有62%和68%，所以分別停止2家銀行信託業務9個月和6個月的行政處分。

　　金管會銀行局副局長林棟樑表示，發函日行政處分即生效，未來這段時間內，2家銀行限制受理信託商品的業務。

　　林棟樑並強調，仍會持續觀察數家受託投資連動債有缺失、且改善成效及爭議進度處理較低的銀行，如未能改進，不排除進行處分；而已經受處分的銀行，如有具體改善成效，也不排除提前恢復辦理信託業務。